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浦發銀行“期中考”揭曉,零售業務轉型成效顯著

浦發銀行“期中考”揭曉,零售業務轉型成效顯著

2019年09月01日 12:29 - 來源:商家供稿

  據《第一財經》報道,近年來,浦發銀行聚焦數字化、集約化戰略的實施與深化,同時加快集團化、國際化發展。在此格局下,浦發銀行確立了“以客戶為中心,科技引領,打造一流數字生態銀行”的戰略目標,不僅綜合服務能力持續增強,國際聲譽亦穩步提升。浦發銀行近日發布的2019半年報也顯示出該行經營發展迎來新局面,多項數據中,零售業務當之無愧成為“香饃饃”。

  據半年報,截至6月末零售業務營業凈收入實現370.56億元,同比增長12.32%。經營指標方面,浦發銀行零售存、貸兩端成長趨勢均良好,年內零售存款突破8000億元,增幅與增量皆位居股份制銀行前列。零售貸款(含信用卡)總規模突破1.58萬億,市場占有率穩居股份制銀行第三位。

  這份亮眼成績單的背后,與該行依托數字生態戰略,打造零售經營新體系密不可分。浦發銀行將構建具有競爭力的產品和服務平臺放在首位,通過持續提升體驗升級、跨界融合、智能服務等,不斷滿足廣大客戶金融與非金融場景中的需求痛點,以專業和用心踐行金融為美好生活創造價值的使命。

  客戶體驗是主戰場

  麥肯錫在《重寫規則,競逐零售銀行發展新高地》報告中指出,在全球范圍內,通過吸引新客群,同時深化與現有客群的關系,這一類客戶體驗較優的零售銀行實現了比同行更高的增長。并且,“高度滿意”的客戶使用現有銀行開設新賬戶或購買新產品的可能性比“僅僅滿意”的客戶高2.5倍。顯然,客戶體驗轉型成為銀行提高業績和打造核心競爭力的關鍵途徑。

  隨著居民收入水平和消費能力持續提高,銀行業對客戶的服務逐漸呈現創新型、精細化經營的趨勢。在構建零售經營新體系的過程中,浦發銀行堅持強化財富管理體系,圍繞“因投入而不同”財富理念致力于打造專業、普惠、智能的財富管理服務,持續完善產品體系和服務體驗。2019年以來,新發凈值理財產品規模提升迅速,零售客戶理財類金融資產已企穩萬億。代理類產品同樣表現不俗,尤其把握今年行情,從頭部公司的深度合作尋求突破,大大提升了產品競爭力。以代銷基金業務為例,該行上半年重點基金池中權益類基金平均漲幅28.81%,債券型基金平均漲幅4.98%,表現遠超市場平均水平。

  為了滿足差異化需求,提供個性化選擇,浦發銀行將明星產品及服務平臺進行了整合升級,如對基金定投頻道進行了前端流程再造,實現界面扁平化、人性化互動,解決用戶的選擇難點;升級“極客智投”智能投顧服務,通過AI大數據的智能分析,為客戶提供全球大類資產配置及實時監控市場變化的動態調倉建議,根據每個人不同的資產狀況及風險承受能力,為每個人度身定制智能投資組合,優化客戶的每一份投入,真正做到想客戶所想。

  傳統銀行優勢服務項目經過數字化賦能,結合線上線下場景的緊密聯動,煥發出全新的活力。近期,浦發銀行發布了一款數字化工具——“薪事管理”小程序,將工資一鍵查詢、浦發領工資客戶專屬福利、航空延誤等保險產品購買、企業發工資預約辦理、互動娛樂等功能融為一體。該小程序開通以來,累計已有近千家新企業實現快速業務對接并完成入駐,截至今年上半年,浦發銀行薪資類代發金額的同比增幅達22%。

  場景+金融的零售經營新體系

  隨著個人客戶和潛在客戶的可用數據量激增,銀行業面臨的挑戰是如何釋放這些數據的價值,并在適當的時間和場景向客戶提供相關服務。

  在這一趨勢下,浦發銀行于今年年初召開了題為“無界·有我”的零售業務合作伙伴大會,正式宣布推出零售經營新體系,為客戶揭開了“無界、無感、無限”的生活場景與金融相融合的藍圖。通過API架構驅動,將場景金融融入互聯網生態,圍繞客戶需求和體驗,形成即想即用的跨界服務。目前,不少場景已成為現實。

  如在大眾消費場景中,浦發銀行聯合銀聯云閃付、支付寶和微信等互聯網支付頭部平臺,聚合京東、蘇寧、美團、網易、滴滴、途牛等大眾消費類平臺,開展支付立減、權益日等優惠,從年初至今不間斷開展,已經形成了“網購用浦發,天天有優惠”的市場口碑。伴隨場景擴展帶來的是客戶規模提升,截至6月末支付客群規模已超過3400萬戶。

  在車主服務場景中,該行成為交通運輸部路網中心ETC首批合作簽約銀行,并于8月2日起正式推出ETC線上預約服務,以“用戶體驗制勝”為目標,推出0保證金、0賬戶管理費、0設備費三大優惠政策,奉送十大豐厚禮包,大大節省客戶的成本與精力的同時,將惠民落到實處。

  又如中高端消費、母嬰等生活場景,通過與本來生活、蘇寧紅孩子等名企深化場景合作,浦發銀行為廣大用戶提供生鮮餐飲、母嬰用品等各類生活剛需用品的優惠福利,切實增加了用戶的獲得感;與此同時,與京東數科聯合推出小金卡,通過API對接提供無縫服務體驗,并疊加雙方權益與產品,僅半年時間申請用戶突破20萬。

  除拓展外部場景外,浦發銀行還通過自建平臺,引入大量行業龍頭伙伴優質資源,匠心打造“浦惠到家”生活服務平臺。“浦惠到家”APP是浦發銀行探索打造“場景化、線上化、生態圈”的新嘗試。已入駐漢堡王、鮮豐水果等合作商戶超500家,實現圍繞客戶的生活場景全覆蓋;正式推廣半年以來,累計注冊用戶已突破100萬。

  數字化注入活力

  在金融行業,新技術已經貫穿于整個金融產業鏈中,金融科技正在引領新金融變革。各金融機構紛紛加大科技方面的投入,提升競爭實力,并先后成立科技公司,實施技術輸出。而互聯網巨頭則逐步“去金融化”,轉向科技賦能金融。

  浦發銀行副行長潘衛東此前曾表示,信息科技是核心驅動力,不僅要運用科技開展持續性創新,提升業務效能、解決業務問題,更要通過技術創新,引領業務模式突破,換道超車實現高質量發展。

  在建設一流數字生態銀行戰略的驅動下,浦發銀行對于科技合作共同體的模式和機制進行了深入研究與探索。早在2017年,浦發銀行便在零售領域啟動大數據、機器學習、自然語言處理等人工智能應用研究,賦能于業務與服務平臺。

  如在個人信貸方面推出“浦銀快貸”業務,實現了小微客戶融資“全流程在線、全自動化審批、全數據化管理”的服務模式,截至2019年6月末,已累計為超過50萬名小微客戶提供貸款支持。在消費金融市場,憑借著數字風控新技術,以及在反欺詐、場景化等方面的不斷創新,以“簡單、快捷、省心”的全程在線模式直擊用戶消費金融痛點,截至2019年6月末,已累計為超過1200萬客戶提供線上融資服務。

  今年初,浦發銀行上架10.0版APP,以“開放、溫暖、聰明、懂你”為理念,實現了微信對接開放APP用戶體系、專業財經資訊頻道等新服務功能,并將可穿戴式設備與智能語音功能進行整合,語音即可完成轉賬。

  5月17日聯合中國移動在上海推出國內首個5G+智慧銀行網點,創新推出用戶到店無感身份識別與精準服務、無介質交易、沉浸式體驗等網點智能化服務,同時,構建網點業務的遠程受理模式、打造遠程銀行智能化服務,借助科技手段,進一步擴充了服務容量。

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